Pénzforgalomról mindenkinek
Tartalom
1., BANKKÁRTYÁK
Bevezetés
I. A bankkártyák főbb ismérvei
1. Mi a bankkártya?
2. Mi a különbség az előre fizetett-, a betéti, a hitel- és a terhelési kártya között?
3. Mi a többfunkciós kártya, azaz működhet-e ugyanaz a kártya például az egyik műveletnél betéti, a másiknál hitelkártyaként?
4. Mi az elektronikus pénztárca?
5. Milyen védjegy szerepelhet a hazánkban használható bankkártyákon?
6. Mi a különbség a lakossági kártya és a business kártya között?
7. Mi az ikermárkás kártya és a szponzorkártya?
8. Mi a különbség a dombornyomott és a gravírozott kártya között?
9. Milyen kártyákról beszélhetünk az adatok tárolásának módja szerint?
10. Kapcsolódhat-e egy bankszámlához több kártya?
11. Lehet-e egy kártyán több védjegy?
12. Hol és hogyan lehet bankkártyához jutni?
13. Kinek a tulajdona a bankkártya?
14. Bankkártyának tekinthetők-e a kereskedői kártyák?
II. A kártyabirtokos és a kártyát kibocsátó bank közötti szerződés
15. Melyek egy szerződés kötelező kellékei?
16. Módosíthatja-e a kibocsátó egyoldalúan a már megkötött szerződés feltételeit?
17. Kit terhel a jogosulatlan kártyahasználatból eredő kár?
18. Ki viseli a felelősséget az ATM-en keresztül történő készpénzfelvétel vagy átutalási művelet sikertelen vagy hibás végrehajtásáért?
19. Milyen jogai vannak a kártyabirtokosnak?
20. Visszavonhatja-e a kártyabirtokos a kártyájával adott fizetési megbízást?
21. Mit jelent a bankkártya aktiválása?
22. Megváltoztathatja-e a kártyabirtokos titkos személyi azonosító kódját (PIN-kód)?
23. Meddig érvényes a bankkártya?
24. Megtagadhatja-e a kibocsátó a lejárt bankkártya megújítását?
III. A kártyabirtokost terhelő díjak
25. Milyen jutalékkal, költséggel és kamattal terheli meg a kibocsátó a kártyabirtokos számláját?
26. Hogyan számítják ki a hitelkártyáknál a hitel kamatát?
27. Mi a kamatmentes hitelperiódus és hogyan állapítják meg?
28. Milyen díjak terhelik a kártyabirtokost külföldi készpénzfelvétel esetén?
29. Milyen árfolyamon számolják el a külföldi tranzakciókat?
30. Előfordulhat-e, hogy külföldi vásárlásnál forintban kiállított bizonylatot kapok?
31. Előfordulhat-e, hogy külföldi készpénzfelvétel során forintban kiállított bizonylatot nyomtat az ATM?
32. Belföldi vásárlás esetén előfordulhat-e, hogy magasabb összeggel terhelik meg a számlát, mint amennyi a vásárlás összege?
33. Bankkártyával történő fizetés esetén megemelheti-e a kereskedő az áru árát, illetve felszámíthat-e külön díjat?
IV. A kereskedő és a bankja közötti szerződés
34. Hogyan juthatnak a kereskedők a bankkártyás fizetést lehetővé tevő POS-berendezéshez?
35. Milyen elemei vannak a kereskedő és bankja között megkötött szerződésnek?
36. Milyen, az elfogadó bank felé fizetendő költségekkel jár egy kereskedő számára a bankkártya-elfogadás?
37. Mi az interchange díj?
38. Milyen előnyei származhatnak a kereskedőknek a bankkártya-elfogadásból?
39. Mikor jut pénzéhez a kereskedő bankkártyás fizetés esetén?
40. Hogyan védekezhet a kereskedő a bankkártyás visszaélések ellen?
41. Mi a teendő, ha meghibásodik a POS-berendezés?
V. A bankkártyák használata
42. Hol lehet használni a bankkártyát?
43. Milyen kártyaelfogadó berendezések működhetnek az üzletekben (kereskedői elfogadóhelyeken)?
44. Milyen műveletek és hogyan végezhetők bankkártyával ATM-berendezéseknél?
45. Hogyan kell vásárolni bankkártyával?
46. Megkövetelhetik-e a kereskedők a PIN és az aláírás együttes használatát?
47. Lehet-e a vásárlást készpénzfelvétellel összekötni?
48. Minden magyarországi kibocsátású bankkártya használható a hazai és külföldi ATM-eknél?
49. Minden magyarországi kibocsátású kártya használható a hazai és külföldi POS-berendezéseknél (kereskedői elfogadóhelyeken)?
50. Megtagadhatja-e a kereskedő a bankkártya elfogadását?
51. Ki lehet-e fizetni bankkártyával az interneten, postán vagy telefonon keresztül vásárolt áru és szolgáltatás ellenértékét?
VI. Mire kell ügyelni a bankkártyák tárolása, használata során, mit kell tenni probléma esetén?
52. Miért kell a kártyabirtokosnak aláírnia a bankkártyát?
53. Mire kell ügyelni a PIN-kóddal kapcsolatban?
54. Mire kell vigyázni a bankkártyával történő fizetés során?
55. Mire kell vigyázni ATM-készpénzfelvét esetén?
56. Mire kell különösen ügyelni internetes vásárlás esetén?
57. Mit kell tenni a kártyabirtokosnak, ha elveszítette, ellopták vagy elrabolták a kártyáját, a PIN-kódját, vagy a bankkártyájával lebonyolított jogosulatlan műveletről szerez tudomást?
58. Hogyan csökkentheti annak lehetőségét, hogy illetéktelenek felhasználják elvesztett vagy ellopott bankkártyáját, illetve a kártya adatai alapján gyártott hamis kártyát?
A BANKKÁRTYÁK CÍMŰ KIADVÁNY KÉSZÍTÉSE IDEJÉN HATÁLYOS JOGSZABÁLYOK
FOGALMI MEGHATÁROZÁSOK
HOGYAN NÉZ KI EGY BANKKÁRTYA ELŐ- ÉS HÁTLAPJA?
2., ÁTUTALÁSOK
Bevezetés
I. Az átutalásról általában
1. Mit értünk átutalás és átvezetés alatt?
2. Mi a különbség az egyszerű átutalás, a rendszeres (vagy tartós, állandó) átutalás és a csoportos átutalás között?
3. Mit értünk bankkártyával kezdeményezett átutaláson?
4. Hogyan csoportosíthatóak az átutalások az átutalás iránya szerint?
5. Mi a különbség a forint- és a devizaátutalás között?
6. Mire alkalmazhatók az egyes átutalási módok?
7. Mi a különbség az átutalási és a beszedési megbízások között?
8. Mi az, amit a bankszámláról tudni kell?
9. Mi biztosítja, hogy a megbízó által megadott átutalási megbízás teljesüljön (megérkezzen a jogosulthoz)?
10. Szükséges-e személyesen bemenni számlavezetőnkhöz, hogy átutalási megbízást nyújtsunk be?
11. Melyek az elektronikus szolgáltatásra vonatkozó szerződés kötelező tartalmi kellékei?
12. Mi biztosítja azt, hogy csak a számlatulajdonos és az általa felhatalmazottak utalhassanak át a bankszámláról?
II. Átutalási megbízások tartalma, átutaláshoz szükséges adatok
Általános kérdések
13. Milyen módon és nyomtatványon lehet átutalási megbízást megadni?
14. Mi történik akkor, ha a megbízó nem szabályszerűen töltötte ki az átutalási megbízást?
15. Lehet-e devizában utalni a forintszámláról?
Belföldi forintátutalásokkal kapcsolatos kérdések
16. Milyen adatokat kell feltétlenül megadni belföldi forintátutalás esetén?
17. Mit jelentenek a PFNY 10. és PFNY 20. nyomtatványszámú egyszerű átutalási megbízáson szereplő adatok?
18. Kötelező-e kitölteni a "Közlemény" rovatot az átutalási megbízás nyomtatványon?
19. Hogyan adhatja meg a megbízó, mikor utalja át számlavezető hitelintézete a rendszeres átutalási megbízáson megjelölt összeget?
Nemzetközi átutalásokkal kapcsolatos kérdések
20. Milyen adatokat kell megadni külföldre történő átutalásnál?
21. Eltér-e az Európai Gazdasági Térségen belül euro átutalásakor követendő eljárás az egyéb nemzetközi átutalástól?
III. Átutalási megbízások lebonyolítása, teljesítése
Általános kérdések
22. Mikor számít teljesítettnek az átutalási megbízás?
23. Honnan kell számítani a teljesítési határidőt?
24. Mi igazolja, hogy a megbízó az átutalási megbízást benyújtotta számlavezetőjéhez?
25. Meddig lehet benyújtani átutalási megbízást a számlavezetőnkhöz?
26. Meddig kell benyújtani az átutalási megbízást, hogy számlavezetőnk még aznap (a tárgynapon) elindítsa a jogosult részére?
27. Mi történik, ha nincs a bankszámlánkon elég pénz az átutalás teljesítéséhez?
28. Mikor kerül az átutalási megbízás sorba állításra?
29. Hogyan jut el az átutalt összeg a jogosulthoz, ha annak bankszámláját egy másik hitelintézet vezeti?
Belföldi forintátutalásokkal kapcsolatos kérdések
30. Mi a különbség a BKR-en (zsírón) és a VIBER-en keresztül történő átutalások között?
31. Lehet-e megadni egyszerű átutalási megbízást úgy, hogy azt a számlavezető hitelintézet később indítsa a jogosult részére?
32. Mikor ér oda a jogosulthoz az átutalt forintösszeg, ha a megbízó bankon belül utal?
33. Mikorra kell a forintátutalásnak megérkeznie egy másik hitelintézetnél bankszámlával rendelkező jogosulthoz, ha nem a VIBER-en keresztül történik az átutalás?
34. Mikor teljesül a VIBER-átutalás?
Nemzetközi átutalásokkal, devizaátutalásokkal kapcsolatos kérdések
35. Mikor teljesül a nemzetközi (külföldre indított) átutalás és a devizaátutalás?
IV. Átutalásokkal kapcsolatos tájékoztatás
36. Honnan értesül a megbízó arról, hogy a hitelintézet milyen feltételekkel teljesíti az átutalási megbízásokat?
37. Honnan tudja a jogosult, hogy megérkezett a bankszámlájára az átutalt összeg?
38. Milyen információkat tartalmaz a bankszámlakivonat?
39. Mikor és milyen módon kap bankszámlakivonatot a számlatulajdonos a számla forgalmáról?
40. Honnan értesül a megbízó az átutalási megbízás sorba állításáról?
41. Honnan értesül a megbízó az átutalással kapcsolatban számlavezetője által alkalmazott kondíciók, szabályok és feltételek változásáról?
42. Mikor kap a számlatulajdonos elektronikus (sms, e-mail) értesítést bankszámlája forgalmáról, egyenlegéről?
43. Honnan lehet tudni, hogy mennyibe fog kerülni az átutalási megbízás?
44. Milyen díjakkal terhelhetik meg bankszámlánkat az átutalások kapcsán?
45. Ki fizeti az átutalás díját?
V. Mire kell ügyelni, mit kell tenni probléma esetén?
46. Mit kell tennie a megbízónak, ha módosítani szeretné a már beadott átutalási megbízást?
47. Meddig vonható vissza az átutalási megbízás?
48. Mit tegyen a jogosult, ha nem kapta meg a várt átutalt összeget?
49. Mi történik azzal az átutalással, amit a fogadó hitelintézet valamilyen ok miatt nem tud jóváírni a megbízáson megjelölt kedvezményezettnek?
50. Mi a teendő, ha a megbízó tévesen megadott bankszámlára utalta az összeget?
51. Lehet-e bármifajta követelése a megbízónak, illetve a jogosultnak, ha a jogosult nem vagy csak késedelemmel kapta meg az átutalt összeget?
52. Mire kell ügyelni interneten keresztül történő átutalásnál?
53. Mi a teendő, ha jogosulatlan műveletet észlel bankszámláján az ügyfél?
54. Kit terhel az elektronikus szolgáltatás jogosulatlan használatából eredő kár?
55. Hogyan és kinél lehet reklamálni panasz esetén?
AZ "ÁTUTALÁSOK" CÍMŰ KIADVÁNY KÉSZÍTÉSE IDEJÉN HATÁLYOS, AZ ÁTUTALÁSI FORGALOM SZEMPONTJÁBÓL FONTOS JOGSZABÁLYOK
FOGALMI MEGHATÁROZÁSOK
3., A CSOPORTOS BESZEDÉS
Bevezetés
I. Tudnivalók ügyfelek számára
1. Mi a csoportos beszedés?
2. Mi a különbség a csoportos beszedés és az egyszerű átutalás között?
3. Mi a különbség a csoportos beszedéssel és a készpénz-átutalási megbízással ("sárga csekk") teljesített fizetések között?
4. Mi az előnye a fogyasztó számára?
5. Mi az előnye a beszedő számára?
6. Mit kell tennem, hogy csoportos beszedéssel fizethessek?
7. Mi a felhatalmazás?
8. Hogyan néz ki a felhatalmazó levél, és mire figyeljek oda a kitöltésnél?
9. Megadhatom a bank bármely fiókjánál a csoportos beszedés felhatalmazást?
10. Szükséges-e személyesen bemennem a bankba a felhatalmazás megadásához?
11. Megadhatom a beszedőnél a csoportos beszedés felhatalmazást?
12. Hogyan tudom megváltoztatni a felhatalmazásomat?
13. Mit tehetek, ha téves felhatalmazást adtam?
14. Fizethetem-e más személy kötelezettségét?
15. Fizethetek-e devizaösszeget csoportos beszedéssel?
16. Van-e részteljesítés a csoportos beszedésnél?
17. Jóváhagyhatom-e egyenként a csoportos beszedéseket?
18. Miben más az első beszedés?
19. Hogyan történik meg a beszedés?
20. Mi védi a számlámat a jogosulatlan terhelésektől?
21. Honnan tudjuk meg, ha a beszedés nem teljesült?
22. Időben tudomást szerzek-e arról, ha esetleg túlszámláz a beszedő?
23. Mit tehetek, ha vitatom a szolgáltató által a számlán megjelenített összeget?
24. Hogyan tudom letiltani a beszedést?
25. Mi történik, ha a beszedő nagyobb összeggel terhelte meg a számlámat, mint ami neki járna?
26. Mi a teendőm, ha téves, jogosulatlan terhelést látok a számlámon?
27. Hová tudok fordulni panasz esetén?
28. Mit értünk bankváltás alatt?
29. Mit kell tennem, ha másik számláról kívánom kiegyenlíteni a kötelezettségeimet?
30. Mire célszerű odafigyelni bank- vagy bankszámlaváltás esetén?
II. Tanácsok beszedőknek
31. Mit kell tenni csoportos beszedés alkalmazása esetén?
32. Mi a központi nyilvántartás ("UGIRO-katalógus")? Hogyan lehet beszedőazonosító kódot kapni?
33. Igénybe vehető-e több banktól is szolgáltatás egyszerre?
34. Mit kell tenni egyedi adattartalmú felhatalmazó levél készítésekor?
35. Mit kell tenni a beszedőnek a (papíron) benyújtott felhatalmazó levelekkel?
36. Honnan lehet megtudni, hogy hova kell továbbküldeni a (papíron) benyújtott felhatalmazó leveleket?
37. Honnan lehet megtudni, hogy a kötelezett a bankjához benyújtott egy beszedőt érintő felhatalmazást?
38. Mit kell tenni a kötelezett bankjánál benyújtott felhatalmazásokkal?
39. Mi történik, ha a fogyasztó és a kötelezett nem ugyanaz a személy?
40. Mire kell ügyelni a felhatalmazások törlése során?
41. Hogyan (milyen formában) kell benyújtani a beszedést a banknak?
42. A számla kiküldését követően leghamarabb mikorra nyújtható be beszedés?
43. Mit kell tenni, ha fedezethiány miatt nem teljesül a beszedés?
44. Mit kell tenni, ha egyéb okból nem teljesül a beszedés?
45. Hol található további információ a csoportos beszedésről?
III. Változások a közeljövőben
46. Milyen változások várhatóak a közeljövőben?
47. Hogyan fog működni a csoportos beszedés visszatérítése?
"A CSOPORTOS BESZEDÉS" CÍMŰ KIADVÁNY KÉSZÍTÉSE IDEJÉN HATÁLYOS, A FIZETÉSI MÓD SZEMPONTJÁBÓL FONTOS JOGSZABÁLYOK
FOGALMI MEGHATÁROZÁSOK