Mi a VIBER?
[Valósidejű Bruttó Elszámolási Rendszer]
TARTALOM, BEVEZETÉSTartalom
Általános áttekintés
A VIBER bevezetésének célja
A VIBER tagjai és szolgáltatásának igénybevevői
A VIBER felépítése
A VIBER működése
A VIBER továbbfejlesztése
Bevezetés
A Valósidejű Bruttó Elszámolási Rendszer (mozaikszóval: VIBER) az MNB által kialakított és üzemeltetett új belföldi fizetési rendszer. A VIBER bevezetése az országos fizetési és elszámolási rendszer átfogó fejlesztésének fontos állomása. A VIBER 1999. szeptember 3-án kezdi meg működését. A rendszer bevezetése több lépcsőben történik, 2000 második felében már a bankok ügyfelei is kérhetik átutalási megbízásaik VIBER-ben történő teljesítését.
Az 1999 szeptemberétől már két - egymást kiegészítő - bankközi elszámolásforgalmat lebonyolító rendszer fog működni hazánkban. 1994 óta üzemel a Bankközi Klíringrendszer (korábbi neve: Bankközi Zsírórendszer). Ez folyamatosan fejlődik, és a jövőben is fontos szerepet fog játszani a fizetési forgalom lebonyolításában. A zsírórendszert a Giro Elszámolásforgalmi Rt. (kereskedelmi bankok és az MNB tulajdonában álló társaság) üzemelteti.
A Valósidejű Bruttó Elszámolási Rendszer megvalósítása nem előzmény nélküli, az MNB számlavezetési szolgáltatásának továbbfejlesztésével jön létre. Az MNB számlatulajdonosai részére az elmúlt években ugyanis fontos pénzforgalmi szolgáltatásokat nyújtott. Az MNB rendszerében lebonyolított forgalom volumene viszonylag szerény, de értéke a zsíróforgalommal közel megegyezik. Az MNB-számlákon lebonyolított egy tranzakció átlagos értéke megközelíti a félmilliárd forintot. Az MNB az elmúlt években korszerűsítette számlavezetési rendszerét, de ezt a számlatulajdonosok kevéssé vehették észre, a megbízások benyújtásának papíralapú módszere, illetve az utólagos számlakivonat-küldési rend ugyanis nem változott meg.
Évek óta megfogalmazott elvárás, hogy a Jegybank is térjen át az elektronikus banki szolgáltatásra. A VIBER-tagok számára ez a kérdés a rendszer bevezetésével lényegében megoldódik.
A VIBER és a Bankközi Klíringrendszer harmonikusan kiegészítik egymást. A VIBER a kis számban előforduló, de egyenként nagy értékű átutalások teljesítésére szolgál. A Bankközi Klíringrendszer pedig az egyenként kisösszegű kereskedelmi és magáncélú fizetési megbízások nagy tömegének elszámolására szakosodik. A két elszámolási rendszer működési mechanizmusa különböző. Mindkét rendszerben az elszámolt fizetési megbízások nyomán keletkező banki követelések és tartozások végső kiegyenlítésére a jegybanknál vezetett számlákon kerül sor. A VIBER-ben tételesen, tranzakciónként és azonnal megtörténik a kiegyenlítés, a zsírórendszerben összevontan, utólag, naponta egy alkalommal kerül sor erre a műveletre.
A VIBER úgynevezett valós időben működő rendszer, ami azt jelenti, hogy a beérkező megbízásokat azonnal, másodperceken, de legfeljebb perceken belül teljesíti úgy, hogy az átutaló VIBER-tag jegybanknál vezetett elszámolási számláját megterheli, a fogadó tag elszámolási számláját pedig jóváírja. A megbízások teljesítésére egyenként, egymás után, folyamatosan kerül sor, az érintett tagok egyidejű értesítése mellett. A VIBER számlavezetési rendszere automatizált, azaz a megbízások teljesítéséhez nincs szükség emberi beavatkozásra.
A fizetési megbízások teljesítése a tagok elszámolási számláján történik, a teljesített megbízások véglegesek és visszavonhatatlanok. A jogosult azonnal értesül a pénz beérkezéséről, és a jóváírt összeg felett azonnal szabadon rendelkezhet, ezáltal a napi fizetési forgalom teljes összege sokszorosan meghaladhatja a rendszerben lévő pénzállomány értékét.
A Valósidejű Bruttó Elszámolási Rendszer megteremtése az EU-csatlakozás szempontjából is fontos tény. Minden EU-tagország rendelkezik valósidejű bruttó elszámolási rendszerrel, és az újonnan belépőktől is elvárják, hogy ebből a szempontból maguk is felkészültek legyenek. Az EU monetáris uniójában résztvevő tagországok valósidejű bruttó elszámolási rendszereit (ezeket az angol Real Time Gross Settlement elnevezésből kiindulva RTGS- ént rövidítik) összekötötték, és egységes hálózatként üzemeltetik TARGET néven. Az MNB technikai értelemben felkészült arra, hogy a VIBER-t a TARGET-be bekapcsolja.